Comment choisir le meilleur courtier en bourse?
Quels sont les 8 éléments importants à considérer pour choisir votre courtier en bourse?
Quels sont les éléments à fuir comme la peste pour choisir votre broker en bourse?
Je vous dévoile mes 2 courtiers actions préférés pour appliquer mes stratégies de swing trading!
C’est ce qu’on va voir en détails dans cette vidéo. Juste avant, cliquez sur le bouton S’ABONNER pour rejoindre les autres traders gagnants abonnés à la chaine Youtube Bourse Ensemble et recevoir les prochaines vidéos.
VIDÉO – Comment choisir le meilleur courtier en bourse
TRANSCRIPTION TEXTE – Comment choisir le meilleur courtier en bourse
Vous ne savez pas où donner de la tête? Des offres de courtier qui promettent la lune? Des bonus qui pleuvent? Des formations maison pour devenir le meilleur trader de tous les temps et accéder à la liberté financière en quelques semaines?…
Il n’y a pas UN meilleur courtier ou broker en bourse pour tout le monde, mais en fait un meilleur courtier pour CHACUN. Tout va dépendre de votre situation personnelle. Un très bon courtier pour une personne n’est pas nécessairement le meilleur courtier pour vous. Avant de commencer à chercher le meilleur courtier pour vous, il faut que vous sachiez d’abord ce dont vous avez besoin en regardant quelques facteurs clés.
Les facteurs clés à connaitre avant de démarrer vos recherches
Aucun courtier n’est idéal pour tout le monde. Chaque courtier est généralement positionné sur un marché spécifique et donc à un style d’investissement en particulier. Certains courtiers sont plutôt appropriés pour du scalping, d’autres pour du swing trading, d’autres pour une approche value, etc. Chaque style d’investissement a ses propres caractéristiques.
Votre affinité vers un style d’investissement ou un autre se détermine en fonction de deux facteurs clés qui vont à leur tour influencer votre choix de courtier:
- Votre profil d’investisseur: ce profil va influencer la fréquence de vos opérations
- Votre capital de départ: votre argent disponible pour débuter en bourse va influencer la taille de vos positions
Au final, si vous faites beaucoup de petites opérations ou peu de grosses, vous n’aurez pas les mêmes besoins auprès de votre courtier, notamment au niveau des frais. Mais les frais ne représentent qu’un des 8 éléments importants à considérer avant de choisir…
Les 8 éléments importants à considérer pour choisir votre courtier
Maintenant que vous connaissez votre profil d’investisseur, votre capital de départ disponible et votre style d’investissement, il reste à analyser les 8 éléments propres au courtier à ne surtout pas négliger:
Les produits
Une fois que vous avez établi votre stratégie d’investissement, vous savez sur quels supports (CFDs, spread betting, produits en direct, options, etc), marchés (européens, américains, asiatiques, etc.) et sous-jacents (actions, obligations, devises, matières premières, etc.) vous souhaitez opérer.
Peu de courtiers vont vous permettre d’accéder à tous les domaines à la fois. Vous allez donc pouvoir faire un assez gros filtrage à ce niveau.
Les frais
Sur ce point, attention les entourloupes! Chaque courtier y va de sa meilleure ingéniosité pour vous embrouiller…
Voici quelques frais à analyser:
- les frais d’ouverture de compte
- les frais de gestion
- les frais d’inactivité (qui en font hurler plus d’un)
- les commissions sur transaction à l’achat et à la vente
- le spread entre le cours d’achat et le cours de vente,
- les taux d’intérêt pour de l’achat à crédit ou sur marge
L’imagination pour facturer de nouveaux services ne manque pas.
Dans cette complexité constante et en perpétuelle évolution, il est difficile, limite impossible, de fournir des comparatifs exhaustifs, pertinents et à jour des frais entre courtiers. Le mieux est de regarder ce point en dernier une fois que vous avez constitué une shortlist basée sur tous les autres éléments et de rapidement jeter un oeil sur le site de chaque courtier plutôt.
Les conditions à remplir pour ouvrir un compte
Je ne parle pas vraiment de la facilité dans les démarches pour ouvrir un compte car il peut s’agir d’un moment un peu difficile, mais une fois que c’est fait, c’est fait! Non, je fais plutôt allusion aux pré-requis ou contraintes réclamés par les courtiers.
Par exemple, certains courtiers vous demanderont d’attester sur l’honneur d’avoir une expérience existante avant d’ouvrir un compte chez eux, ou encore d’avoir un capital suffisant. D’autres brokers sont très stricts avec votre pays de résidence ou votre foyer fiscal. Certains brokers importants aux États-Unis n’acceptent que des résident américains comme client. À l’inverse, la plupart des autres brokers internationaux ne vous accepterons pas si vous êtes un citoyens américains…
De telles contraintes peut rapidement vous faire écarter un courtier en particulier.
Les fonctionnalités de la plateforme
Avec l’évolution des technologies, il est possible d’effectuer des opérations depuis son ordinateur, mais aussi depuis son téléphone mobile ou sa tablette.
Étant pourtant nerd à la base, je ne suis vraiment pas fan pour opérer ailleurs que sur mon ordinateur. Je préfère nettement allouer du temps spécifique tous les jours et le weekend pour effectuer mes opérations dans de bonnes conditions, avec mes meilleurs outils à portée de main. Je déconseille donc de “trader à la va-vite” depuis un mobile ou une tablette.
Ceci étant dit, vous devez vérifier les fonctionnalités des plateformes sur lesquelles vous comptez être actif. Il y a la documentation du courtier pour ça, mais le mieux reste quand même le compte démo. Il vous permettra de tester et de vous familiariser avec les outils. Vous ne serez pas exactement en conditions réelles, mais ça reste ce qu’il y a de plus proche.
L’étendue et la qualité des informations de marchés
Certains courtiers fournissent des informations sur les marchés comme des données fondamentales, techniques ou graphiques, des news, des analyses, des conseils.
Cet élément n’est pas le plus important car vous pouvez toujours obtenir ces informations ailleurs, mais ça peut quand même être un plus intéressant pour vous faciliter la tâche ou gagner du temps.
La qualité du service et du support
Si vos ordres sont régulièrement exécutés avec un gros délai, voire même complètement perdus, c’est catastrophique! Si la plateforme de trading tombe en panne fréquemment, c’est pas mieux. Si vous n’arrivez jamais à obtenir de l’aide de la part du support, pas bien non plus. Vous ne voulez JAMAIS être confronté au gros risque de vous retrouver coincé avec des positions que vous souhaitez solder par exemple et que vous n’y arrivez pas!
Pensez donc à jeter un oeil aux informations concernant le support (facilité d’accès, horaires, canal de communication, etc.).
Pour la qualité du service, les courtiers obtenant des récompenses à ce niveau seront les plus fiables.
N’hésitez pas à faire quelques recherches sur internet aussi pour vous faire votre propre opinion de côté-là.
Après malheureusement, seule l’expérience en réel pour donnera une véritable idée de la qualité…
La solidité de l’entreprise qui se cache derrière le courtier
D’abord assurez-vous que le courtier est bien agrée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour les résidents français.
En fait, l’AMF délègue cette tâche à un autre organisme qui s’appelle “l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)”.
Cliquez ici pour accéder à la liste des opérateurs financiers agréés
Ensuite, évitez les tout petits organismes domiciliés dans des petits pays comme Chypre 😉
La facilité pour remplir les déclarations d’impôts
Certains courtiers vous aident grandement à remplir vos déclaration d’impôts au travers de l’IFU (“Imprimé Fiscal Unique”) pour la France grâce à un rapport détaillé qu’ils vous font parvenir en fin d’année fiscale. D’autres non! Là c’est plus difficile, mais généralement pas impossible, loin de là.
À vous de voir si le gain de temps est valable ou pas.
Les éléments à fuir comme la peste pour choisir votre courtier
Les bonus
Vous pouvez oublier les bonus! Si vous y réfléchissez bien, ces bonus représentent une goutte d’eau par rapport à la performance que vous recherchez, par rapport à votre capital d’investissement, par rapport aux frais du courtier.
Donc ne vous faites pas leurrer par ces appâts faciles. Vous devez débuter en bourse avec une stratégie éprouvée, que vous maitrisez ensuite, à laquelle vous adhérez totalement et qui va vous permettre de bons gains au fil des années. Ne débutez pas seulement à cause d’un joli bonus.
Les promesses de gains mirobolants “garantis”
Pareil que pour le point précédent. Vos gros gains vous les obtiendrez avec votre stratégie et votre discipline, pas grâce aux promesses du courtier. Ce sont véritablement des promesses en l’air car les plus importants facteurs qui influenceront votre réussite ne sont pas sous le contrôle du courtier… mais de vous et votre stratégie!
Les formations offertes gratuitement
Toutes les formations offertes par les courtiers sont intéressantes si elles vous expliquent comment utiliser la plateforme du courtier. Celles qui sont orientées stratégie, plan de trading, money management, etc. sont à proscrire. Les stratégies recommandées par les courtiers sont basées sur de l’over-trading pour vous inciter à effectuer de nombreuses opérations pour que le courtier perçoivent de plus en plus de commissions. C’est dans l’intérêt du courtier, pas dans le votre.
Optez plutôt pour une bonne formation swing trading ou day trading d’un vrai spécialiste selon votre choix.
La plupart des comparateurs de courtiers
Ça serait vraiment super d’avoir un comparateur de courtiers fiables, clair, pertinent, à jour et non biaisé… malheureusement, ça n’existe pas!
La très grande majorité de ces comparateurs sont disponibles sur des sites “coquilles vide”. Ce sont des sites qui font partie de fermes de contenu pour leurrer les moteurs de recherches… et surtout les clients potentiels. Les liens pour “obtenir de la documentation” sont des liens affiliés et les conseils sont entièrement biaisés.
Attention, je ne dis pas que les comparateurs sont toujours mauvais, ni que l’affiliation est toujours mauvaise. Mais sur ce sujet précis, c’est généralement le cas. Si le site met tout de suite en avant ce comparateur et a très peu de contenu de qualité étalé dans le passé, alors ça devrait vous mettre la puce à l’oreille 😉
Pour conclure
Vous l’avez vu, vous avez de nombreux points à vérifier avant de vous lancer avec un courtier. Plusieurs bons courtiers au niveau produits, fonctionnalités, stabilité, frais, etc. ne sont pas nécessairement adaptés à votre situation personnelle ni votre stratégie.
Vous seul pouvez faire cet exercice de recherche et d’analyse en fonction de votre stratégie en suivant ces quelques facteurs que je viens de vous fournir.
Pour finir, une fois que vous avez fait votre choix, rien de vous empêche d’ouvrir un compte chez deux ou trois courtiers à la fois en test d’abord pour voir dans la pratique celui qui vous apporte les meilleurs avantages…
Pour information, mes deux courtiers action préférés sont Interactive Brokers et PRT Trading 😉
Merci d’avoir regardé cette vidéo!
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Accédez aussi gratuitement à ma formation exclusive “La Voie Rapide en Bourse vers l’Indépendance Financière” en cliquant sur le lien pour que je vous montre comment démarrer correctement ou enfin réussir en bourse.
À bientôt sur Bourse Ensemble et n’oubliez pas, faites partie des traders qui choisissent le meilleur courtier en bourse en analysant les facteurs clés pertinents tout en écartant ceux qui sont à fuir!
C’EST À VOUS: Qu’est-ce qui vous bloque actuellement pour choisir le meilleur courtier? Merci de partager vos expériences dans les commentaires?
Salut Ben,
Merci pour ton article qui détaille bien les pièges à éviter.
J’avais un PEA dans ma banque à une certaine époque, et avec l’arrivée des courtiers en ligne et la baisse des frais fixes, je n’ai pas hésité à sauter le pas (plus de frais de garde etc etc… uniquement des frais de courtage, ce qui est normal soit dit en passant).
Maxime
Salut Maxime,
Tu as bien fait de changer de courtier. Les banques “en dur” sont rarement les plus intéressantes aussi bien au niveau frais que fonctionnalités, support, produits accessibles, etc. Pour les frais de courtage, ce sont les frais les plus courants et je trouve les plus justes.
Au final, il faut bien que l’opérateur fournissant le service se rémunère. Le problème c’est quand il commence à empiler les frais et à les rendre de plus en plus complexes ou opaques. C’est dans ces situations qu’il faut être vigilant et ne pas hésiter à faire de nouveau une comparaison avec la concurrence.
Ben
Pour info, quel courtier utilises-tu ?
Salut Maxime,
J’utilise Interactive Brokers pour les raisons suivantes:
J’en suis très content. Et toi, t’utilises qui?
Ben
J’utilise Binck pour l’instant, j’ai bénéficié d’une offre avec des frais de courtage offerts. Comme je n’avais qu’une petite somme à placer (moins de 10.000euros) les frais de courtage étaient mon premier frein au rendement de mon placement !
Salut Maxime,
Ok! J’imagine que l’offre avec Binck est temporaire. Fais attention quand elle se termine et que les frais de courtage ne sont plus offerts. Il faudra évaluer ta situation de nouveau un petit peu avant…
Ben
Salut Ben :
1) Merci pour cet article bien écrit et sans langue de bois – très utile pour les novices !
2) Questions : qu’est-ce que le “spread betting” exactement ? On a un terme français pour ça ? Moi je pensais que c’était la même chose que les CFD mais visiblement non…
Frankie
Salut Frankie,
Merci pour ton retour 😉
J’ai rédigé plusieurs articles sur le Spread Betting. Tu peux y accéder ici:
J’attire ton attention sur le fait que ce genre de produit n’est pas autorisé aux résidents français. Je suis résident anglais, donc je n’ai pas cette limitation. En Angleterre, le spread betting est assimilé au jeu en ligne et n’est donc pas taxé. Ce qui est un gros avantage!
Ben
Salut Ben,
Un très bon article pour choisir en connaissance de cause…On voit tellement de publicités pour des brokers “rabatteurs” sur le net, il faut se méfier en effet.
Personnellement mes 2 critères principaux sont :
– la solidité du broker (pour la sécurité de mes dépôts)
– les frais (cela fait tellement une énorme différence sur la performance à la fin de l’année!)
J’utilise comme toi Interactive Brokers.
Salut Gaël,
Pour la solidité du broker, le soucis se présente surtout pour les petits brokers, inconnus au bataillon. Si on reste sur les sentier battus, il ne devrait pas y avoir de problèmes.
Pour les frais, tout dépend de la fréquence et de la taille des ordres, qui découlent de la stratégie et donc de la situation de chacun. Là où les coûts peuvent devenir exorbitants c’est pour les scénarios extrêmes: ceux qui effectuent énormément d’opérations (les commissions sur transactions, les spreads) et ceux qui en font très peu (les frais de gestion, d’inactivité).
Que penses-tu d’IB (Interactive Brokers)?
Ben
Je suis très content d’IB qui est un des brokers les plus complets et les moins chers (comme j’essaie de le décrire ici : http://zen-option.com/module-5-choix-du-bon-broker/ )
Cependant il n’est pas exempt de défauts (ce serait trop beau).
Le principal est l’interface qui manque de convivialité.
Et récemment, j’ai découvert que je ne pouvais pas trader certaines paires forex exotique comme usd/try, ou même nzd/cad 🙁
Salut Gaël,
Tu n’es pas le premier qui ait quelque chose à redire au niveau de l’interface d’Interactive Brokers. Personnellement, je ne la trouve pas si mal que ça. Ça pourrait être mieux, mais c’est pas vraiment un inconvénient pour opérer. Pour moi, elle est efficace et ça me suffit.
Ben
Tout à fait, Ben, une interface peu conviviale n’est pas bloquante en soi, et Ib a tellement d’autres avantages…
On prend très bien en main l’interface et le passage d’ordres sur IB rapidement. Pour les graphiques, je suis un peu plus embêté, c’est pourquoi j’ai pris un autre broker en parallèle :
http://zen-option.com/pourquoi-je-vous-recommande-davoir-deux-brokers/
Salut Gaël,
Pour les graphiques, il vaut mieux passer par ProRealTime ou MetaTrader.
Pour l’interface d’IB, quelque chose doit m’échapper car j’ai du mal à voir comment “l’interface est peu conviviale” et “on prend très bien en main l’interface”. Ça me parait contradictoire…
Ben
Ce que je veux dire, c’est que l’interface est austère au premier abord, et qu’il faut un certain temps avant de bien la maîtriser à son potentiel(regarder quelques tutoriels pour les types d’ordres, les marges, etc)
Mais une fois qu’on a fait l’effort, ça joue bien.
Alors que d’autres interfaces sont directement plus “user friendly”…
Ok merci je note pour Meta Trader.
Je pense qu’on sous-estime bien trop souvent l’utilité d’un bon service client. Rien de plus énervant que de ne trouver personne au bout du fil le jour où l’on a un pépin …
De ce côté la je suis plutôt content de Binck (et de ses prix par ailleurs).
Le seul problème de binck (tant qu’à en parler) est l’absence de trade sur CFD 🙁
Salut Guilhem,
Tu soulèves un point important qui est souvent découvert véritablement qu’une fois qu’on a franchi le pas et qu’on est devenu client…
L’absence de trade sur CFD que tu mentionnes avec Binck rejoint le tout premier point que j’aborde dans l’article: bien vérifier les produits proposés par le courtier pour s’assurer qu’on ne sera pas limité dans ses choix pour appliquer sa stratégie d’investissement.
Ben
A la lecture de votre article, il ne me fait aucun doute qu’Interactive Broker est le courtier qui devrait me convenir. Mais comme je n’ai jamais fait encore de trade, est-il ou non possible d’être accepté par IB ? Je serai pourtant par ailleurs conseillé pour l’établissement et le suivi de mon portefeuille d’environ 30.000 euros au départ.
Bonjour Amselek,
Mon courtier action préféré est Interactive Brokers (IB), voilà pourquoi: “Interactive Brokers: 5 Raisons d’avoir choisi ce courtier“.
J’explique dans cet articles les pré-requis demandés par IB et une expérience au préalable en fait partie 😉
Ben
XTB c’est gratuit (dans la limite de 100k/mois) et j’aime bien l’interface.
Salut Brice, merci pour ton retour sur XTB!
N’hésite pas à nous faire part de tes impressions sur d’autres sujets à l’avenir.
Nourina