Comment investir dans le forex avec une assurance vie?

Comment investir dans le forex avec une assurance vie?

Comment investir dans le forex avec une assurance vie?

Note: cet article invité a été rédigé par Stéphane du blog Courtier-Forex.net où il partage ses stratégies pour le trading forex. Stéphane représente donc le “je” dans la suite de l’article.

Lors du choix des unités de compte pour son assurance-vie on ne pense pas immédiatement au forex. Pourtant le forex peut être très utile pour diversifier un contrat d’assurance-vie dans lequel il y a déjà des actions, des obligations et du fonds euro. Cela peut également être un bon moyen pour se protéger de la baisse de l’euro.

Qu’est-ce que l’investissement sur forex ?

L’investissement sur le forex, c’est l’investissement sur le marché des devises comme le dollar, l’euro ou la livre sterling. Le principe de base consiste à « miser » sur la hausse ou la baisse d’une devise par rapport à une autre, c’est ce que l’on appelle une paire de devises. Ainsi la paire de l’euro contre le dollar s’appelle EUR/USD.

Vu différemment, ça permet de concrétiser une croyance ou un théorie sur un pays par rapport à un autre. Ainsi, si vous pensez que la croissance du Royaume-Uni sera plus forte que celle des Etats-Unis vous pourrez acheter la paire GBP/USD et bénéficier de la hausse de la livre sterling par rapport au dollar.

Il s’agit bien sûr d’une explication simplifiée et la mise en place d’une stratégie de trading forex demande beaucoup de temps avant d’être optimisée.

Voyons maintenant les différents moyens d’utiliser le forex avec un contrat d’assurance-vie.

Solution n°1 : Les fonds alternatifs

Ce type de fonds investit sur des paires de devises afin de tirer parti des variations des devises les unes par rapport au autres. Pour cela, le gestionnaire du fonds « alternatif devises » peut utiliser plusieurs moyens :

  1. Il peut effectuer des arbitrages plusieurs fois par an au travers de dérivés et instruments à terme afin de générer des plus-values sur l’achat et la revente de paires de devises.
  2. Il peut investir dans des fonds peu risqués (obligations d’état par exemple) dans le pays de la devise concernée et ne pas se couvrir sur le risque de change afin de bénéficier du rendement de l’obligation et de la variation du taux de change.

Ce genre de fonds est intéressant dans la mesure où on souhaite investir sur les devises tout en ayant un contrat libellé en euros. Mais, ce genre de fonds n’a pas de performances garanties et la volatilité peut être extrêmement forte.

Solution n°2 : Les fonds et assurances-vie en devises

La deuxième solution consiste à utiliser un contrat d’assurance-vie multi-devises. Ce genre de contrat est proposé par la plupart des compagnies d’assurances luxembourgeoises. Sur ce type de contrat, vous pouvez investir sur un fonds de type euro garanti sauf … qu’il n’est pas en euro mais dans la devise de votre choix (dollar USD, livre sterling, franc suisse ou toute autre devise).

Cet investissement est plus sécuritaire que la solution 1 dans la mesure où votre investissement en devise ne peut pas diminuer car il est garanti. Mais le rendement dépend des taux obligataires donc il ne faut pas s’attendre à des miracles …

Attention à ne pas vous méprendre : le montant de l’investissement en devise ne peut pas diminuer mais vous vous exposez à la hausse ou à la baisse de la devise par rapport à l’euro (c’est le but recherché de toute façon non ?).

Exemple :

  • Vous disposez de 300 000 € que vous voulez placer en dollars des Etats-Unis.
  • La compagnie luxembourgeoise convertit ces 300 000 € en 380 130 $ USD (taux 1,2671 dollar pour 1 euro).
  • Vous aurez donc la garantie de ne jamais avoir moins que ces 380 141 $ USD.

MAIS, si un an plus tard, vous désirez retirer cet argent en euros et que le dollar s’est déprécié par rapport à l’euro à 1,35 dollar pour 1 euro. Vous percevrez alors 380 141 $ USD / 1,35 soit 281 585 €

Cette solution peut donc convenir si on veut détenir de l’argent dans une autre devise tout en bénéficiant de la fiscalité attractive de l’assurance-vie. Tout en comprenant que la garantie ne concerne que le montant en devise et pas en euro.

Dans cet article je vous ai présenté les deux moyens permettant d’investir dans le forex tout en étant dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie. A vous de décider si c’est le genre de solution qui vous convient.

Si par contre vous êtes un trader actif et que vous avez envie d’investir en direct sur le forex, ces solutions ne sont pas pour vous. Dans ce cas là, je vous invite à lire mon article « Pourquoi 95 % des traders forex font exploser leur compte et Comment vous pouvez éviter ça ? » pour comprendre les erreurs à éviter en trading forex.

C’EST À VOUS: Que pensez-vous de ces deux solutions pour investir dans le forex au travers d’une assurance vie?

Crédits photo: © pixabay.com

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8 réponses

  1. Guilhem dit :

    Bonjour,

    je ne connaissais ni ton site, ni ce genre de produits, on peut donc dire que c’est une découverte.

    De mon avis d’investisseur long terme, ce produit semble attractif sur le papier mais le problème : la solution 1 n’est pas à performance garantie, or je vois plus l’assurance vie comme une alternative aux divers livrets que l’on peut trouver sur le marché (et qui n’apportent plus rien aujourd’hui, on est bien d’accord).

    Pour la deuxième solution, je n’ai pas vraiment d’avis, mais d’une manière générale, le seul avantage que je vois à investir le forex via une assurance vie plutôt qu’un broker c’est la fiscalité. Si les arbitrages gratuits sont limités par exemple, on arrive vite à la limite si l’on souhaite rester en accord avec la tendance du marché du forex, qui peut être on ne peut plus volatile parfois.
    Guilhem a récemment posté…CAC40 & al : Est-il temps de jouer le rebond en bourse ?My Profile

  2. Bonjour,
    ces deux solutions sont bons mais vous pouvez me donner la raison qui vous différencie de l’investissement en bourse tandis que vos principaux intervenants des marchés sont les mêmes.

    • Ben de Bourse Ensemble dit :

      Salut Investir en bourse,

      Je pense qu’il va falloir être plus clair car il est difficile de répondre pour le moment… peux-tu élaborer ton propos?

      Ben

  1. 06/11/2014

    […] La paire EUR/USD : de février 2002 à juillet 2008, cette paire de devises a quasiment doublé pour passer de 0,8562 à 1,6038 pips. Depuis l’éclatement de cette bulle, la paire est dans un range compris entre 1,50 et 1,22. Autant vous dire que je n’ais pas profité de cette envolée de l’euro. Aujourd’hui, on peut investir dans ce marché sans spéculer comme le font les traders sur le forex. Je vous recommande de lire l’article suivant : Comment investir dans le forex avec une assurance vie? […]

  2. 06/11/2014

    […] La paire EUR/USD : de février 2002 à juillet 2008, cette paire de devises a quasiment doublé pour passer de 0,8562 à 1,6038 pips. Depuis l’éclatement de cette bulle, la paire est dans un range compris entre 1,50 et 1,22. Autant vous dire que je n’ais pas profité de cette envolée de l’euro. Aujourd’hui, on peut investir dans ce marché sans spéculer comme le font les traders sur le forex. Je vous recommande de lire l’article suivant : Comment investir dans le forex avec une assurance vie? […]

  3. 19/01/2015

    […] La paire EUR/USD est très orientée à la baisse et donc il ne me viendrait pas l’esprit d’y investir même 1€. Au sujet du forex, je vous recommande de lire cet excellent article: “comment investir dans le forex avec une assurance-vie”. […]

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